RBI బాసెల్ లెవరేజ్ నిష్పత్తి మార్గదర్శకాలు: రిస్క్-వెయిటెడ్ మూలధనానికి అదనపు రక్షణ
బాసెల్ కమిటీ లెవరేజ్ నిష్పత్తి 2017 ప్రమాణాన్ని అమలు చేసేందుకు భారతీయ రిజర్వ్ బ్యాంక్ తుది సవరణ ఆదేశాలను విడుదల చేసింది. ఇవి ఏప్రిల్ 1, 2027 నుంచి అమలులోకి వస్తాయి. టైర్ 1 మూలధనాన్ని రిస్క్ వెయిట్లు వర్తింపజేయని ఎక్స్‌పోజర్ కొలమానంతో అనుసంధానించడం ద్వారా లెవరేజ్ నిష్పత్తి రిస్క్-వెయిటెడ్ మూలధన అవసరాలకు అనుబంధంగా పనిచేస్తుంది. ఇది అధిక లెవరేజ్‌ను, రిస్క్ కొలతలో బలహీనతల ప్రభావాన్ని పరిమితం చేయడంలో సహాయపడుతుంది.
RBI guidelines on implementing the Basel Committee’s Leverage Ratio 2017 Standard, a non-risk-weighted backstop to risk-weighted capital requirements.
Image: RBI
Why in news
సంబంధిత పక్షాల అభిప్రాయాలను పరిశీలించి, మార్పులను చేర్చిన అనంతరం భారతీయ రిజర్వ్ బ్యాంక్ (వాణిజ్య బ్యాంకులు – మూలధన సమృద్ధిపై వివేకపూర్వక నిబంధనలు) పదకొండవ సవరణ ఆదేశాలు, 2026ను RBI ఖరారు చేసింది. ముసాయిదా ఆగస్టు 7, 2026న విడుదలైంది; ఆగస్టు 28, 2026 వరకు అభిప్రాయాలను ఆహ్వానించారు.
Background
బ్యాంకులు మూలధనం, డిపాజిట్లు, రుణాలు సహా బాధ్యతల సమ్మేళనం ద్వారా ఆస్తులకు నిధులు సమకూరుస్తాయి. మూలధనం నష్టాలను భరిస్తూ రుణదాతలను రక్షిస్తుంది; అధిక లెవరేజ్ మాత్రం సాపేక్షంగా స్వల్ప నష్టాలకే బ్యాంకును దుర్బలంగా మారుస్తుంది. బ్యాంకింగ్ పర్యవేక్షణపై బాసెల్ కమిటీ బ్యాంకుల కోసం అంతర్జాతీయ వివేకపూర్వక ప్రమాణాలను రూపొందిస్తుంది; వీటిని దేశీయ అధికార సంస్థలు అమలు చేయాలి. బాసెల్ చట్రంలో రిస్క్-వెయిటెడ్ మూలధన అవసరాలు ఎక్స్‌పోజర్ రిస్క్‌లో తేడాలను గుర్తిస్తాయి. లెవరేజ్ నిష్పత్తి అనుబంధంగా, రిస్క్ ఆధారితం కాని మూలధన పరిమితిని కల్పిస్తుంది.
RBI తీసుకున్న నిర్ణయం
బాసెల్ కమిటీ లెవరేజ్ నిష్పత్తి 2017 ప్రమాణాన్ని అమలు చేసేందుకు RBI తుది సవరణ ఆదేశాలను విడుదల చేసింది. ఈ ఆదేశాలు ఏప్రిల్ 1, 2027 నుంచి అమలులోకి వస్తాయి.
ముసాయిదా ఆదేశాలపై సంప్రదింపుల అనంతరం తుది ఆదేశాలు ఖరారయ్యాయి. సంబంధిత పక్షాల అభిప్రాయాలను పరిశీలించి, తదనుగుణంగా మార్పులను చేర్చినట్లు RBI పేర్కొంది. అభిప్రాయాలపై వివరణను అనుబంధంలో అందించింది.
అందించిన ప్రకటనలో వివరణాత్మక ఆదేశాలు లేదా అనుబంధం పొందుపరచలేదు. అందువల్ల ఇది నియంత్రణ నిర్ణయాన్ని, అమలు ప్రారంభ తేదీని నిర్ధారిస్తుంది; కానీ నిర్దిష్ట సంఖ్యాపరమైన పరిమితులు, మినహాయింపులు, ఎక్స్‌పోజర్ సర్దుబాట్లు లేదా బ్యాంకులవారీ వర్తింపును నిర్ధారించదు.
- తుది నియంత్రణ నిర్ణయాన్ని అంతకుముందు సంప్రదింపుల కోసం విడుదల చేసిన ముసాయిదా నుంచి వేరుగా గుర్తించాలి.
- RBI సంఖ్యాపరమైన కనిష్ఠ లెవరేజ్ నిష్పత్తిని పెంచిందనడానికి ఈ ప్రకటనను ఆధారంగా భావించకూడదు.
- ప్రమాణం పేరులోని సంవత్సరం బాసెల్ ప్రమాణాన్ని సూచిస్తుంది; భారతదేశంలో దాని అమలు ప్రారంభ తేదీని కాదు.
Infographic
రిస్క్-సున్నిత మూలధనం
మూలధన అవసరాలను కొలిచిన రిస్క్‌లతో అనుసంధానిస్తుంది.
లెవరేజ్ అదనపు రక్షణ
టైర్ 1 మూలధనాన్ని రిస్క్ వెయిట్లు వర్తింపజేయని ఎక్స్‌పోజర్‌తో అనుసంధానిస్తుంది.
విశ్వసనీయ కొలత
సంబంధిత బ్యాలెన్స్ షీట్‌లోని, వెలుపలి ఎక్స్‌పోజర్లను పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది.
పర్యవేక్షణా నిఘా
రిస్క్ బదిలీ, ద్రవ్యత్వ ఒత్తిడి, అమలు నాణ్యతను పరిశీలిస్తుంది.
అమలు ప్రారంభం
RBI తుది ఆదేశాలు ఏప్రిల్ 1, 2027 నుంచి అమలులోకి వస్తాయి.
AI-assisted infographic by Pragnya IAS Academy, based on the cited sources.
లెవరేజ్ నిష్పత్తి ఎలా పనిచేస్తుంది
ప్రస్తుత బాసెల్ చట్రంలో, టైర్ 1 మూలధనాన్ని లెవరేజ్ ఎక్స్‌పోజర్ కొలమానంతో భాగించి, శాతంగా వ్యక్తీకరించేదే లెవరేజ్ నిష్పత్తి. టైర్ 1 మూలధనంలో కామన్ ఈక్విటీ టైర్ 1, అర్హత గల అదనపు టైర్ 1 మూలధనం ఉంటాయి.
హారం కేవలం లెక్కల ఆస్తుల కంటే విస్తృతమైనది: నిర్దేశిత కొలత నియమాల ప్రకారం ఇది సాధారణంగా బ్యాలెన్స్ షీట్‌లోని ఎక్స్‌పోజర్లు, డెరివేటివ్స్, సెక్యూరిటీల ఫైనాన్సింగ్ లావాదేవీలు, బ్యాలెన్స్ షీట్ వెలుపలి అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది. ఇవి బాసెల్ చట్రంలోని సాధారణ లక్షణాలే తప్ప, అందించని RBI సవరణలను పునర్నిర్మించి చెప్పినవి కావు.
రిస్క్-వెయిటెడ్ నిష్పత్తికి భిన్నంగా, లెవరేజ్ నిష్పత్తి తన హారానికి ఎక్స్‌పోజర్-నిర్దిష్ట రిస్క్ వెయిట్లను కేటాయించదు. అయితే రిస్క్ ఆధారితం కాదంటే కొలత అవసరం లేదని కాదు: మదింపు, నెట్టింగ్, ఎక్స్‌పోజర్ మార్పిడి నియమాలు ముఖ్యమైనవిగానే ఉంటాయి.
- మూలధన ఆధారం స్థిరంగా ఉన్నప్పుడు, ఎక్స్‌పోజర్ కొలమానం పెరిగితే లెవరేజ్ నిష్పత్తి తగ్గుతుంది.
- ఎక్స్‌పోజర్ కొలమానం స్థిరంగా ఉన్నప్పుడు, అర్హత గల టైర్ 1 మూలధనం పెరిగితే నిష్పత్తి మెరుగవుతుంది.
- బ్యాంకు మూలధన ప్రణాళిక, ఎక్స్‌పోజర్ నిర్వహణ లేదా రెండింటి సమన్వయం ద్వారా స్పందించవచ్చు.
రిస్క్-వెయిటెడ్ మూలధనానికి అదనపు రక్షణ ఎందుకు అవసరం
ఎక్స్‌పోజర్ల మధ్య రుణ, మార్కెట్, నిర్వహణ రిస్క్‌లు భిన్నంగా ఉంటాయి కాబట్టి రిస్క్-వెయిటెడ్ మూలధన అవసరాలు అత్యవసరం. అయితే రిస్క్ వెయిట్లు, నమూనాలు భవిష్యత్ నష్టాలు, పరస్పర సంబంధాలు లేదా మారుతున్న ఆర్థిక పరిస్థితులను పూర్తిగా ప్రతిబింబించలేవు. అందువల్ల ఒక బ్యాంకు గణనీయమైన మొత్తం ఎక్స్‌పోజర్‌ను కలిగి ఉన్నప్పటికీ, రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తులతో పోలిస్తే తగినంత మూలధనం ఉన్నట్లు కనిపించవచ్చు.
ఈ పెరుగుదలపై లెవరేజ్ నిష్పత్తి స్వతంత్ర పరిమితిని విధిస్తుంది. ఇది రిస్క్ అంచనాలపై ఆధారపడటాన్ని తగ్గిస్తుంది; సాపేక్షంగా తక్కువ రిస్క్ వెయిట్లు వర్తిస్తున్నాయనే కారణంతోనే ఎక్స్‌పోజర్లను విస్తరించే అవకాశాన్ని పరిమితం చేస్తుంది.
ఈ రెండు అవసరాలు వేర్వేరు బలహీనతలను పరిష్కరిస్తాయి. రిస్క్-వెయిటెడ్ అవసరాలు ఆస్తుల రిస్క్ పట్ల సున్నితత్వాన్ని కొనసాగిస్తే, లెవరేజ్ నిష్పత్తి మొత్తం లెవరేజ్‌ను పరిమితం చేస్తుంది. ఒకదానిని మరొకదానికి ప్రత్యామ్నాయంగా పరిగణించకూడదు.
- కొలిచిన రిస్క్‌కు తగినంత మూలధనం ఉందా అనేది రిస్క్-వెయిటెడ్ మూలధన అవసరాలు పరిశీలిస్తాయి.
- కొలిచిన మొత్తం ఎక్స్‌పోజర్‌కు సంబంధించి టైర్ 1 మూలధనం సరిపోతుందా అనేది లెవరేజ్ నిష్పత్తి పరిశీలిస్తుంది.
- ఏ నిష్పత్తి బలంగా కనిపిస్తే దానిపైనే ఆధారపడకుండా బ్యాంకు రెండు పరిమితులనూ నిర్వహించాలి.
తట్టుకునే సామర్థ్యంలో ప్రయోజనాలు, అమలులో సర్దుబాట్లు
రిస్క్ ఆధారితం కాని అదనపు రక్షణ వల్ల తక్కువగా అంచనా వేసిన రిస్క్‌ల ఆధారంగా బ్యాలెన్స్ షీట్‌ను అధికంగా విస్తరించే అవకాశం తగ్గవచ్చు. ఇది వ్యవస్థపరంగా ముఖ్యమైనది. ఎందుకంటే అధిక లెవరేజ్ ఉన్న బ్యాంకులు నష్టాలకు ప్రతిస్పందనగా ఆస్తులను విక్రయించి, రుణాల మంజూరును తగ్గించవచ్చు; తద్వారా ఆర్థిక వ్యవస్థ అంతటా ఒత్తిడి వ్యాపించవచ్చు.
ఈ చట్రం కొన్ని సర్దుబాట్ల అవసరాన్నీ సృష్టిస్తుంది. లెవరేజ్ పరిమితి బ్యాంకు కార్యకలాపాలను నియంత్రించే స్థాయికి చేరితే, సాపేక్షంగా తక్కువ రిస్క్ ఉన్న ఆస్తులు కూడా అందుబాటులోని ఎక్స్‌పోజర్ సామర్థ్యాన్ని వినియోగిస్తాయి. దీనిని విడిగా పరిగణిస్తే, ఎక్కువ రిస్క్ ఉన్న ఆస్తుల ద్వారా అధిక రాబడిని ఆశించే ప్రోత్సాహం ఏర్పడవచ్చు; రిస్క్-సున్నిత అవసరాలు, పర్యవేక్షణ ఈ ప్రోత్సాహాన్ని అడ్డుకోవాలి.
అమలు నాణ్యత కచ్చితమైన ఎక్స్‌పోజర్ సమాచారం, వివిధ వ్యాపార విభాగాల్లో ఏకరీతి విధానం, విశ్వసనీయ మూలధన ప్రణాళికపై ఆధారపడి ఉంటుంది. అందించిన ప్రకటన మూలధనం లేదా రుణాలపై ప్రభావాన్ని పరిమాణాత్మకంగా తెలియజేయలేదు. అందువల్ల రుణ సంకోచం లేదా మూలధన కొరత తప్పనిసరిగా ఏర్పడతాయని ముందుగానే చెప్పడం తొందరపాటు అవుతుంది.
- మూలధన సమృద్ధి, ద్రవ్యత్వ నియంత్రణ, ఒత్తిడి పరీక్షలు, పటిష్ఠ పాలనతో కలసి పనిచేయాలి.
- సాంప్రదాయ బ్యాలెన్స్ షీట్ కొలమానాల వెలుపలికి కార్యకలాపాలు తరలిపోకుండా నిరోధించేందుకు బ్యాలెన్స్ షీట్ వెలుపలి ఎక్స్‌పోజర్లను పరిగణనలోకి తీసుకోవడం ముఖ్యం.
- పర్యవేక్షకులు బ్యాంకు స్థాయి నిబంధనల అనుసరణతోపాటు వ్యవస్థవ్యాప్త ప్రవర్తనా ప్రతిస్పందనలనూ అంచనా వేయాలి.
| అంశం | రిస్క్-వెయిటెడ్ మూలధన అవసరాలు | లెవరేజ్ నిష్పత్తి |
|---|---|---|
| మూలధన కొలమానం | వేర్వేరు అవసరాలు CET1, టైర్ 1 లేదా మొత్తం నియంత్రణ మూలధనాన్ని ఉపయోగిస్తాయి | టైర్ 1 మూలధనాన్ని ఉపయోగిస్తుంది |
| హారం | రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తులు | రిస్క్ వెయిట్లు వర్తింపజేయని లెవరేజ్ ఎక్స్‌పోజర్ కొలమానం |
| ప్రధాన విధి | మూలధన అవసరాలను కొలిచిన రిస్క్‌కు అనుగుణంగా ఉంచడం | అధిక లెవరేజ్‌ను పరిమితం చేయడం |
| ప్రధాన బలం | రిస్క్‌లో తేడాలను గుర్తిస్తుంది | రిస్క్ వెయిట్లు, రిస్క్ నమూనాలపై ఆధారపడటాన్ని తగ్గిస్తుంది |
| ప్రధాన పరిమితి | రిస్క్ అంచనాలు వాస్తవ దుర్బలత్వాన్ని తక్కువగా చూపవచ్చు | రిస్క్ వెయిట్ల ద్వారా ఎక్స్‌పోజర్ల మధ్య భేదాన్ని చూపదు |
| నియంత్రణ పాత్ర | రిస్క్-సున్నిత మూలధన పరిమితి | అనుబంధ మూలధన రక్షణ |
- 1. టైర్ 1 మూలధనంలో తగిన పెరుగుదల లేకుండానే ఒక బ్యాంకు తన ఎక్స్‌పోజర్లను విస్తరిస్తుంది.
- 2. వర్తించే కొలత నియమాల ప్రకారం దాని లెవరేజ్ ఎక్స్‌పోజర్ కొలమానం పెరుగుతుంది.
- 3. రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తులు నెమ్మదిగా పెరిగినప్పటికీ దాని లెవరేజ్ నిష్పత్తి తగ్గుతుంది.
- 4. నిబంధనల అనుసరణను కొనసాగించడానికి బ్యాంకు మూలధనాన్ని బలోపేతం చేయడం లేదా ఎక్స్‌పోజర్లను నిర్వహించడం అవసరం కావచ్చు.
- 5. ఈ పరిమితి అధిక లెవరేజ్‌ను, నష్టాలకు గురయ్యే దుర్బలత్వాన్ని తగ్గించడంలో సహాయపడుతుంది.
ఆగస్టు 7, 2026
లెవరేజ్ నిష్పత్తి 2017 ప్రమాణం అమలును ప్రతిపాదిస్తూ RBI ముసాయిదా సవరణ ఆదేశాలను విడుదల చేసింది.
ఆగస్టు 28, 2026
సంబంధిత పక్షాల అభిప్రాయాల కోసం RBI నిర్దేశించిన గడువు ముగిసింది.
సంబంధిత పక్షాల అభిప్రాయాల పరిశీలన అనంతరం
మార్పులను చేర్చి RBI తుది సవరణ ఆదేశాలను విడుదల చేసింది; అందించిన భాగంలో విడుదల తేదీని పేర్కొనలేదు.
ఏప్రిల్ 1, 2027
తుది ఆదేశాలు అమలులోకి వస్తాయి.
Significance, challenges & way forward
Significance
- రిస్క్-వెయిటెడ్ నిష్పత్తులు పూర్తిగా వెల్లడించలేని అధిక లెవరేజ్‌కు వ్యతిరేకంగా ఈ చట్రం రిస్క్ ఆధారితం కాని రక్షణను జోడిస్తుంది.
- రిస్క్-సున్నిత మూలధన నియంత్రణను కొనసాగిస్తూనే, అసంపూర్ణంగా ఉండే అవకాశం గల రిస్క్ అంచనాలపై ఆధారపడటాన్ని తగ్గిస్తుంది.
- తప్పనిసరి లెవరేజ్ తగ్గింపుతో ముడిపడిన దుర్బలత్వాలను పరిమితం చేయడం ద్వారా బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ తట్టుకునే సామర్థ్యాన్ని బలోపేతం చేయగలదు.
- దీని అమలు దేశీయ వివేకపూర్వక నియంత్రణను నిర్దేశిత బాసెల్ లెవరేజ్ ప్రమాణానికి అనుగుణంగా తీసుకువస్తుంది.
- ఎక్స్‌పోజర్ కొలత ఏకరీతిగా ఉన్నప్పుడు, ఉమ్మడి లెవరేజ్ కొలమానం పర్యవేక్షణపరమైన పోలికలకు తోడ్పడుతుంది.
Challenges
- నిష్పత్తి ప్రాథమిక సూత్రం సరళంగా ఉన్నప్పటికీ, ఎక్స్‌పోజర్ కొలత కార్యాచరణపరంగా సంక్లిష్టంగానే ఉండవచ్చు.
- లెవరేజ్ పరిమితి కార్యకలాపాలను నియంత్రించే స్థాయికి చేరితే, సాపేక్షంగా తక్కువ రిస్క్, అధిక పరిమాణం గల బ్యాంకింగ్ కార్యకలాపాల ఆర్థిక సాధ్యత ప్రభావితం కావచ్చు.
- రిస్క్ ఆధారితం కాని పరిమితిని విడిగా పరిగణిస్తే బ్యాంకులు అధిక రాబడి, ఎక్కువ రిస్క్ గల ఎక్స్‌పోజర్లను ఎంచుకోవచ్చు.
- బలహీనమైన సమాచారం లేదా డెరివేటివ్స్, బ్యాలెన్స్ షీట్ వెలుపలి అంశాల విషయంలో ఏకరీతి విధానం లేకపోవడం అమలును దెబ్బతీయవచ్చు.
- అదనపు మూలధన అవసరాలను లేదా రుణాలపై ప్రభావాలను అంచనా వేయడానికి ఈ ప్రకటన ఒక్కటే సరిపోదు.
Way forward
- బ్యాంకులు ప్రస్తుత ఎక్స్‌పోజర్ కొలత, నివేదికల సమర్పణ, మూలధన ప్రణాళిక వ్యవస్థలతో పోల్చి వివరణాత్మక తుది ఆదేశాలను అంచనా వేయాలి.
- ముఖ్యమైన అర్థవివరణ అంశాలపై స్పష్టతనిస్తూ ఏకరీతి అమలుకు RBI తోడ్పడాలి.
- పర్యవేక్షణలో ద్రవ్యత్వం, ఆస్తుల నాణ్యత సూచికలతోపాటు లెవరేజ్, రిస్క్-వెయిటెడ్ మూలధన నిష్పత్తులను కలిపి మదింపు చేయాలి.
- ఆకస్మిక మార్పులపై ఆధారపడకుండా అమలు ప్రారంభానికి ముందే బ్యాంకులు మూలధన, బ్యాలెన్స్ షీట్ సర్దుబాట్లను ప్రణాళికాబద్ధం చేసుకోవాలి.
- అదనపు రక్షణ యొక్క వివేకపూర్వక లక్ష్యాన్ని బలహీనపరచకుండా నియంత్రణ సంస్థలు రిస్క్ బదిలీని, అనుకోని ప్రోత్సాహాలను పర్యవేక్షించాలి.
Key terms
- లెవరేజ్ నిష్పత్తి
- టైర్ 1 మూలధనాన్ని నిర్దేశిత, రిస్క్ వెయిట్లు వర్తింపజేయని లెవరేజ్ ఎక్స్‌పోజర్ కొలమానంతో భాగించి, శాతంగా వ్యక్తీకరించే నిష్పత్తి.
- టైర్ 1 మూలధనం
- కామన్ ఈక్విటీ టైర్ 1, అర్హత గల అదనపు టైర్ 1 సాధనాలతో కూడిన నియంత్రణ మూలధనం. బ్యాంకు కార్యకలాపాలు కొనసాగుతున్నప్పుడే నష్టాలను భరించేలా ఇది రూపొందించబడింది.
- రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తులు
- రిస్క్-సున్నిత మూలధన అవసరాలకు హారంగా ఉపయోగించే ఎక్స్‌పోజర్లు, రిస్క్‌ల నియంత్రణ కొలమానం.
- అదనపు మూలధన రక్షణ
- మరో నియంత్రణ కొలమానంలోని బలహీనతల నుంచి రక్షించే అదనపు మూలధన పరిమితి.
- బ్యాలెన్స్ షీట్ వెలుపలి ఎక్స్‌పోజర్
- సాంప్రదాయ బ్యాలెన్స్ షీట్ ఆస్తులుగా కనిపించకపోయినా బాధ్యతలను సృష్టించగల కట్టుబాట్లు లేదా హామీలు వంటి అంశాల నుంచి ఉత్పన్నమయ్యే ఎక్స్‌పోజర్.
- లెవరేజ్ తగ్గింపు
- సాధారణంగా ఎక్స్‌పోజర్ తగ్గింపు లేదా మూలధన బలోపేతం ద్వారా లెవరేజ్‌ను తగ్గించడం.
- బ్యాంకింగ్ పర్యవేక్షణపై బాసెల్ కమిటీ
- బ్యాంకుల వివేకపూర్వక నియంత్రణకు అంతర్జాతీయ ప్రమాణాలను నిర్దేశించే సంస్థ. దీని ప్రమాణాలను దేశీయ అధికార సంస్థలు అమలు చేస్తాయి.
Link with static syllabus
Prelims practice MCQs
Q1. బాసెల్ లెవరేజ్ నిష్పత్తికి సంబంధించి కింది ప్రకటనలను పరిశీలించండి: 1. దీని లవం టైర్ 1 మూలధనం. 2. దీని హారం రిస్క్-వెయిటెడ్ మూలధన నిష్పత్తుల మాదిరిగానే ఎక్స్‌పోజర్-నిర్దిష్ట రిస్క్ వెయిట్లను కేటాయిస్తుంది. 3. దీని ఎక్స్‌పోజర్ కొలమానంలో సాధారణంగా నిర్దేశిత బ్యాలెన్స్ షీట్ వెలుపలి ఎక్స్‌పోజర్లు ఉంటాయి. పైన ఇచ్చిన ప్రకటనల్లో ఏవి సరైనవి?
Q2. లెవరేజ్ నిష్పత్తి రిస్క్-వెయిటెడ్ మూలధన అవసరాలకు ఎందుకు అనుబంధంగా పనిచేస్తుంది?
Q3. లెవరేజ్ నిష్పత్తి 2017 ప్రమాణాన్ని RBI అమలు చేయడానికి సంబంధించి కింది ప్రకటనలను పరిశీలించండి: 1. ముసాయిదా సవరణ ఆదేశాలు ఆగస్టు 7, 2026న విడుదలయ్యాయి. 2. తుది ఆదేశాలు ఏప్రిల్ 1, 2027 నుంచి అమలులోకి వస్తాయి. 3. అందించిన ప్రకటన ప్రతి వాణిజ్య బ్యాంకుకు కొత్త సంఖ్యాపరమైన కనిష్ఠ లెవరేజ్ నిష్పత్తిని నిర్దేశిస్తుంది. పైన ఇచ్చిన ప్రకటనల్లో ఏవి సరైనవి?
Q4. బ్యాంకింగ్ పర్యవేక్షణపై బాసెల్ కమిటీ గురించి కింది ప్రకటనలను పరిశీలించండి: 1. ఇది బ్యాంకుల కోసం అంతర్జాతీయ వివేకపూర్వక ప్రమాణాలను రూపొందిస్తుంది. 2. జాతీయ అధికార సంస్థల చర్య లేకుండానే దీని ప్రమాణాలు స్వయంచాలకంగా కట్టుబడి ఉండాల్సిన దేశీయ చట్టంగా మారతాయి. పైన ఇచ్చిన ప్రకటనల్లో ఏది/ఏవి సరైనది/సరైనవి?
Mains practice questions
GS 3 · 15 marks · 250 words
రిస్క్ ఆధారితం కాని లెవరేజ్ నిష్పత్తి రిస్క్-వెయిటెడ్ మూలధన అవసరాలకు ఎలా అనుబంధంగా పనిచేస్తుందో వివరించండి. లెవరేజ్ నిష్పత్తి 2017 ప్రమాణాన్ని RBI స్వీకరించిన నేపథ్యంలో దాని ప్రాధాన్యాన్ని, అమలు సవాళ్లను చర్చించండి.
Frequently asked questions
RBI ఏమి ప్రకటించింది?
బాసెల్ కమిటీ లెవరేజ్ నిష్పత్తి 2017 ప్రమాణాన్ని అమలు చేసే తుది సవరణ ఆదేశాలను RBI విడుదల చేసింది. ఈ ఆదేశాలు ఏప్రిల్ 1, 2027 నుంచి అమలులోకి వస్తాయి.
లెవరేజ్ నిష్పత్తి రిస్క్-వెయిటెడ్ మూలధన అవసరాల స్థానాన్ని భర్తీ చేస్తుందా?
లేదు. ఎక్స్‌పోజర్-నిర్దిష్ట రిస్క్ వెయిట్లతో సంబంధం లేకుండా లెవరేజ్‌ను పరిమితం చేస్తూ వాటికి అనుబంధంగా పనిచేస్తుంది. అదే సమయంలో రిస్క్-వెయిటెడ్ అవసరాలు రిస్క్ పట్ల సున్నితత్వాన్ని కొనసాగిస్తాయి.
లెవరేజ్ నిష్పత్తి అంటే కేవలం మూలధనాన్ని మొత్తం లెక్కల ఆస్తులతో భాగించడమేనా?
లేదు. ఇది టైర్ 1 మూలధనాన్ని, నిర్దేశిత ఎక్స్‌పోజర్ కొలమానాన్ని ఉపయోగిస్తుంది. ఈ కొలమానం సాధారణంగా డెరివేటివ్స్, సెక్యూరిటీల ఫైనాన్సింగ్ లావాదేవీలు, బ్యాలెన్స్ షీట్ వెలుపలి ఎక్స్‌పోజర్లను కూడా పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది.
RBI కనిష్ఠ లెవరేజ్ నిష్పత్తిని పెంచుతున్నట్లు ప్రకటించిందా?
అందించిన ప్రకటన సంఖ్యాపరమైన పరిమితులను పేర్కొనలేదు; కనిష్ఠ పరిమితి పెరిగిందని కూడా నిర్ధారించలేదు. ఆ నిర్ధారణకు వివరణాత్మక తుది ఆదేశాలను పరిశీలించాలి.