ఈ ఆస్తి అస్సాం సహకార అపెక్స్ బ్యాంకుకు చెందినది. దీనిని వదిలివేయడంతో ఇప్పుడు ప్రకృతి దీనిని తన నివాసంగా మార్చుకున్నట్లుంది.
Credit: Himanshum14 · CC BY-SA 4.0 · source
1. స్వభావం, యాజమాన్యం మరియు ఆర్థిక పాత్ర
సహకార బ్యాంకులు తమ సభ్యుల ఉమ్మడి ఆర్థిక అవసరాలను తీర్చేందుకు సహకార సూత్రాల ప్రాతిపదికన స్థాపించిన ఆర్థిక సంస్థలు. సభ్యులు మూలధనాన్ని సమకూరుస్తారు, ప్రతినిధులను ఎన్నుకుంటారు, పాలనలో భాగస్వాములవుతారు. పెట్టుబడిదారుల యాజమాన్యంలోని బ్యాంకులో సాధారణంగా ఓటు హక్కు వాటాల పరిమాణంపై ఆధారపడి ఉంటుంది. దీనికి భిన్నంగా, సహకార సంస్థ సాధారణంగా ‘ఒక సభ్యుడు, ఒక ఓటు’ సూత్రాన్ని అనుసరిస్తుంది. అయినప్పటికీ, ప్రజాస్వామ్య యాజమాన్యం ఉన్నంత మాత్రాన వృత్తిపరమైన నిర్వహణ, తగిన మూలధనం లేదా డిపాజిటర్ల రక్షణ అవసరం లేకుండా పోదు.
సమాచార లోపాలను అధిగమించడం, ఆర్థిక సేవల లభ్యతను మెరుగుపరచడం సహకార బ్యాంకుల ఆర్థిక హేతుబద్ధతకు ఆధారం. విస్తృతమైన ఆర్థిక లావాదేవీల రికార్డులు లేదా సాంప్రదాయిక పూచీకత్తులు లేని రుణగ్రహీతల రుణ చెల్లింపు సామర్థ్యాన్ని అంచనా వేయడంలో స్థానిక పరిజ్ఞానం తోడ్పడుతుంది. సహకార బ్యాంకులు రైతులు, చేతివృత్తిదారులు, వర్తకులు, వేతన జీవులు, సూక్ష్మ సంస్థలు, చిన్న వ్యాపార సంస్థలకు సేవలందిస్తాయి. వాటి శాఖల నెట్‌వర్క్‌లు, స్థానిక సమాజంతో ఉన్న సంబంధాలు వాణిజ్య బ్యాంకులు, ప్రాంతీయ గ్రామీణ బ్యాంకులు, ఇతర ఆర్థిక సంస్థల సేవలకు పూరకంగా ఉండగలవు.
సహకార బ్యాంకులు ధార్మిక సేవా సంస్థలు లేదా ప్రభుత్వ శాఖలు కావు. అవి వడ్డీ వసూలు చేస్తాయి, నిర్వహణ వ్యయాలను భరిస్తాయి; రుణ, ద్రవ్యత్వ, కార్యకలాపాల నష్టభయాలను నిర్వహించాల్సి ఉంటుంది. సంస్థ యాజమాన్య హక్కులు కలిగిన సభ్యులు, అందులో డబ్బు డిపాజిట్ చేసే ఖాతాదారులు తప్పనిసరిగా ఒకే వర్గానికి చెందినవారు కాకపోవచ్చు. అందువల్ల, డిపాజిటర్ల రక్షణకు సభ్యుల పట్ల జవాబుదారీతనంతోపాటు బాహ్య బ్యాంకింగ్ పర్యవేక్షణ కూడా అవసరం. సహకార యాజమాన్యాన్ని ప్రభుత్వ రంగ యాజమాన్యంతో కూడా గందరగోళపరచకూడదు: ప్రభుత్వం కొంత మూలధనాన్ని సమకూర్చినంత మాత్రాన ఒక సంస్థ ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకుగా మారదు.
- డిపాజిట్లను స్వీకరించడం, రుణాలను అందించడం, అనుమతించిన చెల్లింపు మరియు నగదు బదిలీ సేవలను అందించడం ప్రధాన కార్యకలాపాలు.
- ప్రాంతీయ గ్రామీణ బ్యాంకుల చట్టం, 1976 కింద స్థాపించబడిన ప్రాంతీయ గ్రామీణ బ్యాంకులకు సహకార బ్యాంకులు భిన్నమైనవి.
- షెడ్యూల్డ్ హోదా మరియు సహకార హోదా వేర్వేరు వర్గీకరణలు; ప్రతి సహకార బ్యాంకు షెడ్యూల్డ్ బ్యాంకు కాదు.
2. పట్టణ, గ్రామీణ సహకార వ్యవస్థల నిర్మాణాలు
అధికారికంగా ప్రాథమిక సహకార బ్యాంకులుగా పిలిచే పట్టణ సహకార బ్యాంకులు ప్రధానంగా పట్టణ, అర్ధపట్టణ ప్రాంతాల ఖాతాదారులకు సేవలందిస్తాయి. వాటి నమోదు ఒక రాష్ట్ర సహకార సంఘాల చట్టం లేదా బహుళ రాష్ట్ర సహకార సంఘాల చట్టం, 2002 పరిధిలో ఉండవచ్చు. ‘పట్టణ’ అనే పదం ఉన్నంత మాత్రాన ప్రతి ఖాతాదారుడు లేదా శాఖ తప్పనిసరిగా పురపాలక ప్రాంతానికే పరిమితం కావాలని అర్థం కాదు. ఒక సంస్థ అనేక రాష్ట్రాల్లో కార్యకలాపాలు నిర్వహించినంత మాత్రాన స్వయంచాలకంగా వాణిజ్య బ్యాంకుగా మారదు; చట్టపరంగా దాని సహకార స్వభావం కొనసాగవచ్చు.
స్వల్పకాలిక గ్రామీణ సహకార పరపతి వ్యవస్థ సాధారణంగా మూడు అంచెలను కలిగి ఉంటుంది: రాష్ట్ర స్థాయిలో అగ్రస్థానంలో రాష్ట్ర సహకార బ్యాంకు, జిల్లా స్థాయిలో జిల్లా కేంద్ర సహకార బ్యాంకులు, గ్రామ లేదా క్షేత్రస్థాయిలో ప్రాథమిక వ్యవసాయ పరపతి సంఘాలు. PACS సభ్యులకు నేరుగా, ముఖ్యంగా వ్యవసాయ, అనుబంధ కార్యకలాపాల కోసం రుణాలు అందిస్తాయి. పై అంచెల్లోని సంస్థలు బ్యాంకింగ్ సేవలు, ద్రవ్యత్వం, ఆర్థిక మద్దతును అందిస్తాయి. కొన్ని రాష్ట్రాల్లో రెండంచెల వ్యవస్థ ఉంది. కాబట్టి, మూడంచెల నమూనా అన్ని చోట్లా అమలులో లేదు.
ప్రత్యేక దీర్ఘకాలిక గ్రామీణ సహకార పరపతి వ్యవస్థలో రాష్ట్ర సహకార వ్యవసాయ, గ్రామీణాభివృద్ధి బ్యాంకులు, కొన్ని రాష్ట్రాల్లో ప్రాథమిక స్థాయి సంస్థలు ఉంటాయి. ఈ వ్యవస్థ సంప్రదాయంగా భూమి అభివృద్ధి, నీటిపారుదల, వ్యవసాయ పరికరాలు వంటి పెట్టుబడులకు మద్దతు అందిస్తుంది. సంస్థాగత ఏర్పాట్లు రాష్ట్రాల మధ్య భిన్నంగా ఉంటాయి. లైసెన్స్ పొందిన సహకార బ్యాంకులకు వర్తించే నియంత్రణ లేదా డిపాజిట్ బీమా హోదానే ఈ సంస్థలకూ ఉంటుందని స్వయంచాలకంగా భావించకూడదు.
- PACS అనేవి స్వల్పకాలిక గ్రామీణ పరపతి వ్యవస్థలో క్షేత్రస్థాయి సంఘాలు మాత్రమే; అవి RBI లైసెన్సు పొందిన చిన్న బ్యాంకులు కావు.
- వర్తించే సహకార చట్టం అనుమతించిన మేరకు ఒక PACS డిపాజిట్లను స్వీకరించవచ్చు. అయితే, అంతమాత్రాన దాని డిపాజిటర్లకు DICGC బీమా రక్షణ లభించదు.
- ఒక PACS తన నిధులను బీమా రక్షణ ఉన్న సహకార బ్యాంకులో డిపాజిట్ చేసినంత మాత్రాన, ఆ బీమా రక్షణ బదిలీ అయి ప్రతి PACS సభ్యునికీ విడివిడిగా వర్తించదు.
3. నియంత్రణ, పర్యవేక్షణ మరియు డిపాజిట్ బీమా
చారిత్రకంగా సహకార బ్యాంకింగ్‌లో ద్వంద్వ నియంత్రణ ఉంది. సహకార సంఘాల నమోదు, సభ్యత్వం, సంఘాలకు సంబంధించిన ఇతర అంశాలు సంబంధిత సహకార చట్టాల చట్రం పరిధిలోకి వస్తాయి. వీటిని రాష్ట్ర అధికార సంస్థలు లేదా బహుళ రాష్ట్ర సహకార సంఘాల విషయంలో కేంద్ర రిజిస్ట్రార్ నిర్వహిస్తారు. లైసెన్సుల జారీ, వివేకపూర్వక ప్రమాణాలతో సహా బ్యాంకింగ్ అంశాలు RBI పరిధిలోకి వస్తాయి. ఈ అధికార విభజన సమన్వయ సమస్యలకు దారితీయవచ్చు. అయితే, సహకార బ్యాంకులను రాష్ట్ర ప్రభుత్వాలు మాత్రమే నియంత్రిస్తాయని చెప్పడం సరికాదు.
పట్టణ సహకార బ్యాంకులను RBI నియంత్రిస్తుంది, పర్యవేక్షిస్తుంది. రాష్ట్ర సహకార బ్యాంకులు, జిల్లా కేంద్ర సహకార బ్యాంకులకు సంబంధించి RBI బ్యాంకింగ్ నియంత్రణ సంస్థగా వ్యవహరిస్తుంది. కాగా, బ్యాంకింగ్ నియంత్రణ చట్టంలోని సెక్షన్ 35(6) కింద NABARD చట్టబద్ధమైన తనిఖీలను నిర్వహిస్తుంది. NABARD అభివృద్ధి, పునర్విత్త కార్యకలాపాలను కూడా నిర్వహిస్తుంది. నియంత్రణ అనేది పాటించాల్సిన నిబంధనలను నిర్దేశిస్తుంది; పర్యవేక్షణ, తనిఖీలు ఆ నిబంధనల అనుసరణను, సంస్థాగత పటిష్ఠతను అంచనా వేస్తాయి.
బ్యాంకింగ్ నియంత్రణ (సవరణ) చట్టం, 2020 సహకార బ్యాంకులపై RBI అధికారాలను బలోపేతం చేసింది. ఇందులో పాలన, పునర్నిర్మాణానికి సంబంధించిన జోక్యాలు కూడా ఉన్నాయి. ఈ చట్టం సహకార యాజమాన్యాన్ని రద్దు చేయలేదు; సహకార పరిపాలనకు సంబంధించిన ప్రతి విధినీ RBIకి బదిలీ చేయలేదు. సవరించిన చట్రం ప్రకారం, PACS మరియు నిర్దిష్ట దీర్ఘకాలిక వ్యవసాయ విత్త సంఘాలు తమ పేర్లు, బ్యాంకింగ్ కార్యకలాపాలకు సంబంధించిన చట్టబద్ధమైన షరతులకు లోబడి బ్యాంకింగ్ నియంత్రణ చట్టం పరిధి నుంచి మినహాయించబడ్డాయి.
RBI యాజమాన్యంలోని కార్పొరేషన్ అయిన DICGC, బీమా పరిధిలో ఉన్న బ్యాంకుల్లో అర్హత గల డిపాజిట్లకు బీమా కల్పిస్తుంది. ప్రతి బ్యాంకులో ప్రతి డిపాజిటర్‌కు ఒకే హక్కు, హోదాలో ఉన్న డిపాజిట్లపై అసలు, వడ్డీ కలిపి బీమా గరిష్ఠ పరిమితి ₹5 లక్షలు. ఒకే బ్యాంకులోని వేర్వేరు శాఖల్లో ఉన్న ఖాతాలను కలిపి పరిగణిస్తారు; వేర్వేరు బ్యాంకుల్లోని అర్హత గల డిపాజిట్లకు విడివిడిగా బీమా కల్పిస్తారు. ఈ బీమా సహకార సంఘాల వాటాలకు రక్షణ కల్పించదు. అలాగే, ఒక బ్యాంకు సంక్షోభాన్ని ఎదుర్కొంటున్నప్పుడు డిపాజిట్లను పరిమితి లేకుండా లేదా తక్షణమే ఎలాంటి ఆంక్షలు లేకుండా వినియోగించుకునే అవకాశానికి హామీ ఇవ్వదు.
- RBI నియంత్రణ, NABARD తనిఖీ, సహకార సంఘాల రిజిస్ట్రార్ నిర్వహించే పరిపాలనను ఒకదానికొకటి సమానంగా పరిగణించవద్దు.
- మూలధన సమృద్ధి, ఆస్తుల వర్గీకరణ, నష్టభర్తీ కోసం కేటాయింపులు వంటి వాణిజ్య బ్యాంకింగ్ వివేకపూర్వక ప్రమాణాలు కూడా సంబంధిత నియంత్రణ చట్రం ద్వారా సహకార బ్యాంకులకు వర్తిస్తాయి.
4. దుర్బలతలు మరియు ఇటీవలి సంస్కరణలు
సహకార బ్యాంకుల రుణ పరపతి ఒక ప్రాంతం, పంట చక్రం లేదా పరస్పర సంబంధం ఉన్న రుణగ్రహీతల సమూహంపై కేంద్రీకృతమయ్యే ప్రమాదం ఉంది. రాజకీయ జోక్యం, సంబంధిత పక్షాలకు రుణాలివ్వడం, బలహీనమైన అంతర్గత నియంత్రణలు, మొండి రుణాలను గుర్తించడంలో జాప్యం వంటివి స్థానిక పరిస్థితులపై వాటికున్న అవగాహన వల్ల కలిగే ప్రయోజనాలను దెబ్బతీయవచ్చు. స్వల్ప మూలధన పునాది, కొత్త ఈక్విటీ మూలధనాన్ని సమీకరించడంలో ఇబ్బందులు నష్టాలను భరించే సామర్థ్యాన్ని పరిమితం చేయవచ్చు. చిన్న సంస్థలు సైబర్ భద్రత, డిజిటల్ చెల్లింపులు, నియంత్రణ నిబంధనల అనుసరణకు కూడా గణనీయమైన వ్యయాలను భరించాల్సి ఉంటుంది.
నిపుణుల కమిటీ సమీక్ష అనంతరం, RBI 2022లో పట్టణ సహకార బ్యాంకుల కోసం నాలుగు అంచెల నియంత్రణ చట్రాన్ని ప్రవేశపెట్టింది. అంచె 1లో ఏకశాఖ UCBలు, వేతన జీవుల UCBలు, ₹100 కోట్ల వరకు డిపాజిట్లు కలిగిన ఇతర UCBలు ఉంటాయి. డిపాజిట్ల ఆధారంగా మిగిలిన అంచెలు వరుసగా ₹100 కోట్లకు పైగా ₹1,000 కోట్ల వరకు, ₹1,000 కోట్లకు పైగా ₹10,000 కోట్ల వరకు, ₹10,000 కోట్లకు పైగా డిపాజిట్లు కలిగినవి. ప్రతి UCBని ఒకే విధంగా పరిగణించకుండా, సంస్థ పరిమాణం, సంక్లిష్టతకు అనుగుణంగా నియంత్రణను అమలు చేయడమే ఈ భిన్నీకృత నియంత్రణ ఉద్దేశం.
క్రియాశీలంగా ఉన్న PACSల కంప్యూటరీకరణ కోసం 2022లో ఆమోదించిన కేంద్ర ప్రాయోజిత ప్రాజెక్టు గ్రామీణ రంగ సంస్కరణల్లో భాగంగా ఉంది. ఉమ్మడి సాఫ్ట్‌వేర్, మెరుగైన లెక్కల నిర్వహణ, ఉన్నత అంచెల సహకార సంస్థలతో అనుసంధానం ద్వారా పారదర్శకతను, సేవల అందజేతను మెరుగుపరచాలని ఉద్దేశించారు. సహకార మంత్రిత్వ శాఖ పంపిణీ చేసిన నమూనా ఉపనియమాలు, వర్తించే చట్టాలకు లోబడి, నిల్వ సదుపాయాలు, సేవల కల్పన వంటి కార్యకలాపాలకు విస్తరించడాన్ని ప్రోత్సహిస్తాయి. కంప్యూటరీకరణ లేదా కార్యకలాపాల వైవిధ్యీకరణ జరిగినంత మాత్రాన PACSకు బ్యాంకింగ్ లైసెన్స్ లభించదు.
- సంస్కరణల ప్రాధాన్య అంశాల్లో వృత్తి నైపుణ్యం గల పాలక మండళ్లు, తగిన అర్హతలు, సముచితత కలిగిన యాజమాన్యం, స్వతంత్ర ఆడిట్, సంబంధిత పక్షాలకు రుణాల మంజూరుపై మరింత పటిష్ఠమైన నియంత్రణలు ఉన్నాయి.
- విత్తీయ సమ్మిళితాన్ని డిపాజిటర్ల రక్షణతో సమతుల్యం చేయాలి; పటిష్ఠమైన నష్టభయ నిర్వహణకు స్థానిక యాజమాన్యం ప్రత్యామ్నాయం కాలేదు.
5. రాజ్యాంగ నేపథ్యం మరియు పరీక్షల దృష్ట్యా గుర్తించాల్సిన భేదాలు
రాజ్యాంగ (తొంభై ఏడవ సవరణ) చట్టం, 2011 ద్వారా అధికరణం 19(1)(c)లో సహకార సంఘాలకు గుర్తింపు కల్పించారు, అధికరణం 43Bని చేర్చారు, భాగం IXBని జోడించారు. సహకార సంఘాల స్వచ్ఛంద ఏర్పాటు, స్వయంప్రతిపత్తితో కూడిన పనితీరు, ప్రజాస్వామ్య నియంత్రణ, వృత్తినిపుణతతో కూడిన నిర్వహణను ప్రోత్సహించాలని అధికరణం 43B రాజ్యాన్ని నిర్దేశిస్తుంది.
2021లో తీర్పు వెలువడిన యూనియన్ ఆఫ్ ఇండియా వర్సెస్ రాజేంద్ర ఎన్. షా కేసులో, అవసరమైన రాష్ట్రాల ఆమోదం పొందనందున రాష్ట్రాల పరిధిలోని సహకార సంఘాలను నియంత్రించే మేరకు భాగం IXB అమలులో ఉండదని సుప్రీంకోర్టు తీర్పునిచ్చింది. బహుళ రాష్ట్ర సహకార సంఘాలు, కేంద్రపాలిత ప్రాంతాలకు దాని వర్తింపు మాత్రం కొనసాగింది. అధికరణం 19(1)(c)లో చేసిన చేర్పులను, అధికరణం 43Bని కొట్టివేయలేదు.
వస్తునిష్ఠ ప్రశ్నలకు సమాధానమిచ్చేటప్పుడు, ముందుగా సంస్థను, ఆ తరువాత దాని చట్టపరమైన హోదాను గుర్తించాలి. అది లైసెన్స్ పొందిన బ్యాంకా, దాని బ్యాంకింగ్ కార్యకలాపాలను ఏ అధికారం నియంత్రిస్తుంది, దాని సహకార సంఘ నమోదు వ్యవహారాలను ఎవరు నిర్వహిస్తారు, దాని డిపాజిట్లకు బీమా ఉందా అనే అంశాలను పరిశీలించాలి. సహకార సంస్థలన్నీ బ్యాంకులే, అన్నింటికీ షెడ్యూల్డ్ హోదా ఉంది లేదా గ్రామీణ సహకార సంస్థల డిపాజిట్లన్నింటికీ డిపాజిట్ బీమా వర్తిస్తుంది వంటి సార్వత్రిక వాదనలను నివారించాలి.
- రాష్ట్ర సహకార సంఘాలు ప్రధానంగా రాష్ట్ర జాబితా పరిధిలోకి వస్తాయి; బ్యాంకింగ్ మాత్రం కేంద్ర జాబితాలోని అంశం.
- సహకార మంత్రిత్వ శాఖకు ఉన్న విధానపరమైన పాత్ర, RBIకి ఉన్న చట్టబద్ధమైన బ్యాంకింగ్ అధికారాలను తొలగించదు.
కాలరేఖ
1904
భారతదేశంలోని సహకార పరపతి సంస్థలకు సహకార పరపతి సంఘాల చట్టం ప్రారంభ దశలో చట్టబద్ధమైన పునాదిని కల్పించింది.
1966
బ్యాంకింగ్ నియంత్రణ చట్టంలోని నిబంధనలు మార్పులతో సహకార బ్యాంకులకు వర్తింపజేశారు.
1982
వ్యవసాయ, గ్రామీణ పరపతి అభివృద్ధికి కేంద్ర సంస్థగా NABARD స్థాపించబడింది.
2020
బ్యాంకింగ్ నియంత్రణ చట్టానికి సవరణల ద్వారా సహకార బ్యాంకులపై RBI నియంత్రణ అధికారాలను పార్లమెంట్ బలోపేతం చేసింది.
2022
UCBల కోసం నాలుగు అంచెల నియంత్రణ వ్యవస్థను RBI ప్రవేశపెట్టింది; PACS కంప్యూటరీకరణ ప్రాజెక్టుకు కేంద్ర ప్రభుత్వం ఆమోదం తెలిపింది.
మూడంచెల గ్రామీణ నిర్మాణంలో రుణ అనుసంధానాన్ని వివరించే నమూనా
- 1. NABARD అర్హత గల సంస్థలకు పునర్విత్త సహాయాన్ని అందిస్తుంది
- 2. రాష్ట్ర సహకార బ్యాంకు నిధులను పంపిణీ చేస్తుంది
- 3. జిల్లా కేంద్ర సహకార బ్యాంకు అనుబంధ PACSలకు రుణ నిధులను సమకూరుస్తుంది
- 4. PACS సభ్య రుణగ్రహీతలకు రుణాలను అందిస్తుంది
- 5. రుణ తిరిగి చెల్లింపులు తదుపరి రుణ వితరణ చక్రానికి తోడ్పడతాయి
| సంస్థ | సాధారణ కార్యస్థాయి లేదా ఖాతాదారుల వర్గం | నియంత్రణపరమైన భేదం |
|---|---|---|
| పట్టణ సహకార బ్యాంకు | పట్టణ, అర్ధపట్టణ ప్రాంతాల్లోని వ్యక్తిగత ఖాతాదారులు మరియు చిన్న వ్యాపార ఖాతాదారులు | RBI ద్వారా బ్యాంకింగ్ నియంత్రణ మరియు పర్యవేక్షణ |
| రాష్ట్ర సహకార బ్యాంకు | స్వల్పకాలిక గ్రామీణ సహకార పరపతి వ్యవస్థలో రాష్ట్రస్థాయి శిఖర సంస్థ | RBI నియంత్రణ; NABARD చట్టబద్ధ తనిఖీ |
| జిల్లా కేంద్ర సహకార బ్యాంకు | జిల్లాస్థాయి గ్రామీణ సహకార బ్యాంకింగ్ | RBI నియంత్రణ; NABARD చట్టబద్ధ తనిఖీ |
| PACS | గ్రామస్థాయి వ్యవసాయ రుణగ్రహీతలు మరియు సభ్యులు | సహకార సంఘం; సాధారణంగా RBI లైసెన్సు పొందిన బ్యాంకు కాదు |
వాస్తవ సంఘటనలు – కేస్ స్టడీలు
పంజాబ్ అండ్ మహారాష్ట్ర కో-ఆపరేటివ్ బ్యాంకు సంక్షోభం
HDIL గ్రూపునకు ఇచ్చిన రుణాలను దాచిపెట్టడం సహా తీవ్రమైన ఆర్థిక అవకతవకలు వెలుగులోకి రావడంతో, సెప్టెంబర్ 2019లో PMC బ్యాంకుపై RBI ఆంక్షలు విధించింది. ఈ సంక్షోభం సంబంధిత పక్షాలకు రుణాలివ్వడంలో ఉన్న నష్టభయాన్ని, విశ్వసనీయత లేని నివేదికలను, డిపాజిటర్ల అసురక్షిత స్థితిని వెల్లడించింది. ప్రభుత్వం ఆమోదించిన పథకం కింద యూనిటీ స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంకులో దీని విలీనం జనవరి 2022లో అమల్లోకి వచ్చింది.
అమూల్: సహకార సంస్థ అంటే తప్పనిసరిగా బ్యాంకు అని ఎందుకు అర్థం కాదు
గుజరాత్ పాడి సహకార సంస్థల నెట్‌వర్క్ ఉత్పత్తి, సేకరణ, మార్కెటింగ్‌లో సభ్యుల ఆధారిత సంస్థాగత వ్యవస్థను ప్రతిబింబిస్తుంది. సహకార స్వభావం ఉన్నంత మాత్రాన అది బ్యాంకింగ్ సంస్థ కాదు. విస్తృతమైన సహకార ఉద్యమాన్ని, దానిలోని పరిమిత వర్గమైన లైసెన్స్ పొందిన సహకార బ్యాంకులను వేరుగా గుర్తించడానికి ఈ పోలిక ఉపయోగపడుతుంది.
సాధన ప్రశ్నలు
ప్రశ్న 1
కింది వాక్యాలను పరిశీలించండి: 1. జిల్లా కేంద్ర సహకార బ్యాంకుల బ్యాంకింగ్ కార్యకలాపాలను RBI నియంత్రిస్తుంది. 2. రాష్ట్ర సహకార బ్యాంకుల చట్టబద్ధ తనిఖీలను NABARD నిర్వహిస్తుంది. 3. ప్రతి PACS అనేది RBI లైసెన్స్ పొందిన బ్యాంకు. ఏ వాక్యాలు సరైనవి?
- A. 1 మరియు 2 మాత్రమే
- B. 2 మరియు 3 మాత్రమే
- C. 1 మరియు 3 మాత్రమే
- D. 1, 2 మరియు 3
ప్రశ్న 2
ఒక వ్యక్తి బీమా పరిధిలో ఉన్న ఒకే సహకార బ్యాంకుకు చెందిన రెండు శాఖల్లో, ఒకే హక్కు మరియు హోదాలో, జమ అయిన వడ్డీతో సహా ₹3 లక్షలు, ₹4 లక్షల డిపాజిట్లు కలిగి ఉన్నారు. గరిష్ఠంగా లభించే మొత్తం DICGC బీమా రక్షణ ఎంత?
- A. ₹3 లక్షలు
- B. ₹5 లక్షలు
- C. ₹7 లక్షలు
- D. ₹10 లక్షలు
ప్రశ్న 3
PACS కంప్యూటరీకరణ ప్రాముఖ్యతను ఏ ప్రకటన అత్యుత్తమంగా వివరిస్తుంది?
- A. ఇది PACSను స్వయంచాలకంగా షెడ్యూల్డ్ బ్యాంకులుగా మారుస్తుంది.
- B. ఇది సహకార సంస్థల పరిపాలన మొత్తాన్ని RBIకి బదిలీ చేస్తుంది.
- C. ఇది వాటి చట్టపరమైన హోదాను స్వయంచాలకంగా మార్చకుండా, లెక్కల నిర్వహణలో మరియు కార్యకలాపాల్లో పారదర్శకతను మెరుగుపరచగలదు.
- D. ఇది అన్ని PACS డిపాజిట్లను స్వయంచాలకంగా DICGC బీమా పరిధిలోకి తీసుకువస్తుంది.
మెయిన్స్: సహకార బ్యాంకులు స్థానిక పరిజ్ఞానాన్ని ప్రజాస్వామ్య యాజమాన్యంతో మేళవించినప్పటికీ, పాలనాపరమైన వైఫల్యాలకు లోనయ్యే అవకాశం ఉంది. నియంత్రణ, సంస్థాగత సంస్కరణలు ఆర్థిక సమ్మిళితత్వాన్ని డిపాజిటర్ల రక్షణతో ఎలా సమన్వయం చేయగలవో చర్చించండి. 250 పదాల్లో సమాధానం రాయండి.
- సభ్యుల యాజమాన్యం, స్థానిక సమాచారం వల్ల కలిగే ప్రయోజనాలు, తగినంత రుణసేవలు అందని రుణగ్రహీతలకు సేవలందించడం గురించి వివరించండి.
- UCBలు, గ్రామీణ సహకార బ్యాంకులు, PACS మధ్య తేడాలను వివరించండి.
- సంబంధిత పక్షాలకు రుణాలివ్వడం, రాజకీయ జోక్యం, బలహీనమైన మూలధన స్థితి, ఆడిట్ లోపాలను పరిశీలించండి.
- RBI, NABARD, సహకార సంఘాల రిజిస్ట్రార్ల పాత్రలను విడివిడిగా స్పష్టం చేయండి.
- 2020 సవరణలు, UCBలపై భిన్న స్థాయిల నియంత్రణ, PACS కంప్యూటరీకరణను మదింపు చేయండి.
- సభ్యుల భాగస్వామ్యాన్ని పరిరక్షిస్తూనే వృత్తిపరమైన పాలన, సకాల పర్యవేక్షణ, సైబర్ భద్రత, మరింత పటిష్ఠమైన సమాచార వెల్లడి కోసం సిఫార్సులు చేయండి.
అధ్యయన మూలాలు
- RBI: Report on Trend and Progress of Banking in India, chapter on cooperative banking.
- RBI: Revised Regulatory Framework for Urban Co-operative Banks, 2022, and subsequent directions.
- NABARD: Annual Report and official material on supervision of rural cooperative banks.
- DICGC: A Guide to Deposit Insurance and frequently asked questions.
- India Code: Banking Regulation Act, 1949, particularly Section 56 and the 2020 amendments.
- Ministry of Cooperation: PACS Computerisation Project and Model Bye-laws for PACS.